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Aviso de Opción de Sobregiro
a. Pago de Sobregiros. Si en cualquier momento el saldo disponible en su cuenta de acciones o depósito no es suficiente para cubrir el monto total de un cheque, giro, transacción u otro ítem, más cualquier tarifa aplicable, que se publique en su cuenta, podemos devolver el ítem o pagarlo, según se describe a continuación. La determinación de un saldo insuficiente puede hacerse en cualquier momento entre la presentación y la fecha límite del Credit Union a medianoche, con solo una revisión requerida de la cuenta. No tenemos la obligación de notificarle si su cuenta no tiene un saldo disponible suficiente para cubrir un ítem. Su cuenta puede estar sujeta a una tarifa por cada ítem, ya sea que paguemos o devolvamos el ítem. Podemos cobrar una tarifa cada vez que un ítem sea presentado o reenviado para su pago; por lo tanto, puede incurrir en más de una tarifa como resultado de un ítem devuelto y sus reenvíos. Si ofrecemos servicios de sobregiro estándar, este servicio nos permite autorizar el pago de los siguientes tipos de transacciones, independientemente de si su cuenta de acciones o depósito tiene fondos suficientes:
(1) Cheques y otros ítems emitidos desde su cuenta corriente, salvo que se indique lo contrario a continuación;
(2) pagos automáticos de facturas;
(3) transacciones ACH.
Para las transacciones de cajeros automáticos (ATM) y transacciones con tarjeta de débito de una sola vez, usted debe dar su consentimiento para que se cubran.
Sin su consentimiento, el Credit Union no puede autorizar ni pagar una transacción en un cajero automático (ATM) o una transacción de tarjeta de débito única que resulte en fondos insuficientes en su cuenta. Si usted ha establecido un servicio que vincula su cuenta de depósito o de acciones con otras cuentas individuales o conjuntas, nos autoriza a transferir fondos de otra cuenta suya para cubrir un ítem insuficiente, incluidas las transferencias desde una cuenta de depósito, una línea de crédito de sobregiro, u otra cuenta que usted designe. Los servicios y tarifas para estas transacciones se encuentran en el documento que el Credit Union utiliza para capturar su consentimiento afirmativo y en el Programa de Tarifas y Cargos. Excepto si se acuerda lo contrario por escrito, si ejercemos nuestro derecho a utilizar nuestra discreción para pagar dichos ítems que resulten en una insuficiencia de fondos en su cuenta, no acordamos pagarlos en el futuro y podemos interrumpir la cobertura en cualquier momento sin previo aviso. Si pagamos estos ítems o imponemos una tarifa que resulta en insuficiencia de fondos en su cuenta, usted acepta pagar el monto insuficiente, incluidas las tarifas impuestas por nosotros, de acuerdo con nuestros servicios estándar de sobregiro o cualquier otro servicio que haya autorizado con nosotros, o si no tiene esas protecciones, de acuerdo con cualquier política de pago de sobregiro aplicable.
b. Cómo se Publican las Transacciones en su Cuenta. Básicamente, hay dos tipos de transacciones que afectan su cuenta: créditos (depósitos de dinero en su cuenta) y débitos (pagos de su cuenta). Es importante entender cómo se aplica cada uno a su cuenta para saber cuánto dinero tiene disponible en todo momento. A continuación se explica, en términos generales, cómo y cuándo publicamos las transacciones en su cuenta.
• Débitos. Existen varios tipos de transacciones de débito. A continuación se describen las transacciones comunes. Tenga en cuenta que hay muchas formas en que los comerciantes presentan las transacciones para el pago y no necesariamente controlamos cuándo se reciben.
• Cheques. Cuando usted emite un cheque, se procesa a través del sistema de la Reserva Federal. Recibimos archivos de datos de cheques cobrados de la Reserva Federal cada día. Los cheques girados sobre su cuenta se compilan a partir de estos archivos de datos y se pagan diariamente en el orden en que se reciben.
• Pagos ACH. Recibimos archivos de datos todos los días de la Reserva Federal con transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Estas incluyen, por ejemplo, pagos automáticos de facturas que usted ha autorizado. Las transacciones ACH se publican a lo largo del día en el orden en que se reciben.
• Transacciones de Compra con Tarjeta de Débito con PIN. Estas son transacciones de compra realizadas con su tarjeta de débito donde el comerciante puede requerir que ingrese su número de identificación personal (PIN) en el momento de la venta. Se procesan a través de una red de débito con PIN. Estas transacciones son similares a los retiros en cajeros automáticos, ya que el dinero generalmente se deduce de su cuenta inmediatamente al momento de la transacción. Sin embargo, dependiendo del comerciante, una transacción con PIN puede no ser presentada de inmediato para el pago.
• Transacciones de Compra con Tarjeta de Débito con Firma Estas transacciones de compra con su tarjeta de débito se procesan a través de una red basada en firma. En lugar de ingresar un PIN, generalmente usted firma para la compra; sin embargo, algunos comerciantes pueden no requerir su firma para ciertas transacciones. Los comerciantes pueden solicitar autorización para estos tipos de transacciones. La solicitud de autorización coloca una retención en los fondos de su cuenta cuando se completa la autorización. La "retención de autorización" reducirá su saldo disponible por el monto autorizado, pero no afectará su saldo real. La transacción es procesada posteriormente por el comerciante y se nos envía para el pago. Esto puede suceder horas o días después de la transacción, dependiendo del comerciante y su procesador de pagos. Estas solicitudes de pago se reciben en tiempo real durante el día y se publican en su cuenta cuando se reciben. El monto de una retención de autorización puede diferir del pago final porque el monto final de la transacción puede no ser conocido por el comerciante cuando usted presenta su tarjeta para el pago. Por ejemplo, si utiliza su tarjeta de débito en un restaurante, se colocará una retención por el monto de la cuenta presentada; pero cuando la transacción se publique, incluirá cualquier propina que haya agregado a la cuenta. Esto también puede suceder cuando usted presenta su tarjeta de débito para el pago en gasolineras, hoteles y ciertos otros establecimientos minoristas. o podemos controlar cuánto solicita un comerciante para autorizar, ni cuándo el comerciante presenta una transacción para el pago. Esta es una descripción general de ciertos tipos de transacciones. Estas prácticas pueden cambiar, y nos reservamos el derecho de pagar ítems en cualquier orden que elijamos, según lo permita la ley.
c. Entendiendo su Saldo. Su cuenta corriente tiene dos tipos de saldos: el saldo real y el saldo disponible. Su saldo real refleja el monto total de todos los depósitos a su cuenta, así como las transacciones de pago que se han publicado en su cuenta. No refleja los cheques que ha emitido y que aún están pendientes ni las transacciones que han sido autorizadas pero aún están pendientes. Su saldo disponible es el monto de dinero en su cuenta que está disponible para su uso. Su saldo disponible es su saldo real menos: (1)Las retenciones colocadas sobre los depósitos; (2) Las retenciones sobre las transacciones con tarjeta de débito u otras que han sido autorizadas pero aún no han sido publicadas; y (3) Cualquier otra retención, como las relacionadas con garantías de fondos de la cuenta y requisitos de saldo mínimo o para cumplir con órdenes judiciales. Utilizamos su saldo disponible para determinar si hay fondos suficientes en su cuenta para pagar ítems, incluidos cheques, giros, transacciones ACH, tarjeta de débito y otras transacciones electrónicas. Las transacciones pendientes y las retenciones colocadas en su cuenta pueden reducir su saldo disponible y pueden hacer que su cuenta quede sobregirada, independientemente de su saldo real. En tales casos, la publicación posterior de las transacciones pendientes puede sobregirar aún más su cuenta y estar sujeta a tarifas adicionales. Debe asumir que cualquier ítem que sobregiraría su cuenta en función de su saldo disponible puede generar un sobregiro. Puede verificar su saldo disponible en línea en princetonfcu.org, en un cajero automático, visitando una sucursal del Credit Union o llamándonos al (800) 456-5038.
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